Financiación alternativa
¿Qué es la financiación alternativa?
La financiación alternativa es una forma de financiación que no se deriva de los mercados financieros tradicionales ni del mercado de capitales. Se trata de una alternativa a los préstamos bancarios, compras de acciones y emisión de bonos para recaudar fondos para financiar empresas y proyectos.
Esta financiación puede provenir de acuerdos directos con inversores privados, como particulares, capital de riesgo, empresas de inversión y préstamos patrimoniales. Estos acuerdos a menudo incluyen incentivos específicos y compromisos marcados para recompensar al inversor y asegurar que el resultado deseado se alcance.
Algunas de las formas más comunes de financiación alternativa son la financiación con socios, las ventas de futuros, la financiación con deuda privada, los préstamos comerciales y la financiación con emisión de bonos.
Financiación alternativa para empresas
La principal diferencia entre la financiación alternativa para empresas y otras formas de financiación corporativa es que los bancos tradicionalmente no son el intermediario entre la empresa y los inversores, en lugar de la financiación, se llega a través de los acuerdos de capital de riesgo, donde el capital se intercambia a cambio de una participación en la propiedad de la empresa. Por el contrario, la financiación bancaria tiende a llevar una tasa de interés más alta y se basa en un contrato para devolver el préstamo, así como en el patrimonio de la empresa.
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Tipos de financiación alternativa y no bancaria para PYMES: principales fuentes
La financiación alternativa y no bancaria para las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) es una forma de obtener capital sin recurrir a un préstamo bancario o una línea de crédito. Esta forma de financiamiento es a menudo más asequible para las PYMEs, ya que les ofrece una mayor flexibilidad al no estar sujetas a los estrictos requisitos de los préstamos bancarios.
Esto hace que la financiación alternativa y no bancaria sea una forma muy útil para las PYMEs que buscan una solución de capital para la expansión de la empresa.
Algunas de las principales formas de financiación alternativa y no bancaria para las PYMEs incluyen:
Capital privado:
los inversores privados generalmente participan a cambio de acciones de la empresa.Factoring:
El Factoring es un sistema de financiación a corto plazo para empresas pequeñas en el cual el organismo de factoring adquiere los créditos de las empresas (vinculados a la compra y venta de mercancías o servicios prestados a otros clientes) con el fin de avanzar el dinero al vendedor, recibiendo de retorno una parte de los créditos y una comisión por el servicio.Crowdfunding:
Esta forma de financiación colectiva apunta a proyectos de emprendedores y permite a inversionistas influir en el proyecto aportando dinero en función de obtener cierta recompensa, la cual puede ser desde una mención en los agradecimientos del proyecto hasta ciertos productos exclusivos.Préstamos y microcréditos de entidades no bancarias:
Esta forma de financiación no bancaria se aplica principalmente a los autónomos y empresas pequeñas, ofreciéndoles préstamos rápidos y a unos intereses más bajos que los préstamos bancarios. Este dinero está destinado a financiar proyectos a corto plazo, como la compra de equipamiento, materiales, etc.Equity crowdfunding:
Similar al crowdfunding, el equity crowdfunding apunta a proyectos de emprendimiento, sin embargo, su característica principal es que la contraprestación de los inversores no es una recompensa o producto, sino que se otorga una parte de la empresa.Financiación de socios y mecenas:
una contribución financiera de empresas, organizaciones y personas para proyectos sin ánimo de lucro.Crowdlending:
Se trata de una forma de financiación colectiva a través de internet donde los inversores venden parte del capital requerido para un proyecto en particular, siendo la contraprestación otorgar una rentabilidad proporcional al monto invertido.Ayudas gubernamentales:
subvenciones, becas y préstamos a fondo perdido para apoyar la innovación.Mezzanine:
este tipo de financiación combina aspectos de capital de riesgo, deuda y acciones.Cada una de estas formas de financiación pueden ofrecer beneficios específicos por los que una PYME puede optar, como una mayor flexibilidad en términos de interés, requisitos de préstamo más laxos, tasas de interés más bajas, mayores opciones para financiación a largo plazo, y más.
El préstamo bancario generalmente se considera como la última línea de defensa para muchas PYMEs, ya que generalmente cuenta con los términos más estrictos y las tasas de interés más altas. Por otro lado, la financiación alternativa y no bancaria suele ofrecer mayores oportunidades para las PYMEs que no son elegibles para un préstamo bancario, o para aquellas que simplemente desean una opción diferente.
Ventajas de la financiación alternativa
Alto nivel de flexibilidad
La financiación alternativa brinda a las empresas y PYMES un alto nivel de flexibilidad, ya que les permite establecer estructuras financieras personalizadas que se adapten a sus necesidades específicas.
Menos requisitos
Los métodos tradicionales de financiación, como los préstamos bancarios, suelen exigir una serie de requisitos y trámites para aprobar la solicitud. En cambio, los inversores que participan en la financiación alternativa son generalmente menos exigentes y requieren menos documentación. Esto significa que la financiación alternativa suele ser más sencilla.
Financiación sin demoras
Los otros métodos de financiación suelen tomar varias semanas para aprobarse, lo que puede ser un problema para las empresas y PYMES que tienen prisa por obtener el dinero. La financiación alternativa, sin embargo, suele ser mucho más rápida, con el dinero llegando al negocio en cuestión de días o incluso horas.
Acceso a nuevos inversores
La financiación alternativa da acceso a una amplia gama de inversores, incluidos fondos de capital de riesgo, fondos de cobertura, inversores privados y otros. Esto significa que las empresas y PYMES tienen acceso a financiación que no sería posible de otra manera.
