La financiación de la deuda es una forma de obtener capital a corto y largo plazo para las empresas. Esta se lleva a cabo mediante contratos de préstamo entre las empresas, bancos u otras entidades que aportan capital a un negocio con la promesa de ser recompensados con pagos de intereses y un pago final de la inversión.
En la financiación de la deuda, el prestamista se convierte en el acreedor de la empresa que recibió el préstamo. La empresa debe cumplir con los términos del préstamo, lo que incluye devolver el capital con los intereses acordados en un plazo determinado. Las empresas escogen financiar sus actividades mediante deuda porque les permite obtener fondos sin esperar que generen ellas mismas esos fondos, lo que les permite llevar a cabo proyectos de desarrollo y expansión importantes.
Tipos de financiación no tradicionales
Además de los métodos tradicionales como los préstamos bancarios, los bonos y las acciones, existen otros métodos no tan conocidos que es interesante tener en cuenta a la hora de buscar financiación.
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Confirming
El Confirming es un mecanismo de financiamiento, mediante el cual una entidad financiera pone a disposición de una empresa una cantidad de fondos a un plazo acordado, para que ésta pueda disponer de dinero a su necesidad, sin la necesidad de recurrir a una operación de financiamiento tradicional.
Este método ofrece importantes ventajas, ya que se trata de una financiera sin apalancamiento, lo que se traduce en un financiamiento a medio y largo plazo seguro y con disponibilidad casi inmediata de los fondos. Además, la entidad financiera se responsabiliza por la recepción de los pagos acordados a sus clientes, lo que permite obtener importantes ahorros en cuanto a estructura de costes.
Por otra parte, el Confirming ofrece flexibilidad a la hora de establecer los términos de financiación, estos pueden adaptarse a las necesidades de liquidez de la empresa, reduciendo el coste financiero y haciendo que el Confirming sea una alternativa atractiva frente al resto de posibles mecanismos de financiación.
Además, el Confirming presenta la garantía de un coste menor, ya que el tipo de interés se encuentra fijado en la mayoría de los casos por un margen establecido por el Banco Central Europeo, garantizando un menor pago a la hora de devolver el capital prestado a la entidad financiera.
Sin duda constituye una ventaja competitiva de cara a las necesidades financieras a medio y largo plazo, ya que ofrece anteriormente citadas ventajas a zonas altamente competitivas como el espacio financiero europeo.
Factoring
El Factoring es una forma de financiamiento empresarial a corto plazo basado en la conversión de los derechos a cobrar en activos de liquidez inmediata. Se trata de una relación indirecta entre el proveedor del servicio (el factor), el cliente (el cedente) y el cliente del cliente (deudor). El factor se encarga de adquirir los derechos a cobrar del cedente, lo que le permite obtener el importe de la deuda, mientras el cedente recibe un crédito y liquidez inmediata.
Las ventajas para el cedente son el ahorro en los costos administrativos para la recuperación de los pagos de los clientes, el ahorro de los problemas financieros que puede tener con los clientes morosos, y el acceso a mayores recursos financieros sin pasar por el proceso de solicitud de crédito. El factor también se encarga de proteger al cedente, ya que en caso de morosidad del cliente asume el riesgo de la deuda y le ofrece cobertura.
Además, el factoring les ofrece a las empresas la posibilidad de financiarse de forma directa, sin tener que pasar por procesos de solicitud de crédito. Esto reduce el tiempo de financiación y manifiesta una mayor eficiencia administrativa. Al tener créditos a corto plazo, el costo total de la financiación del negocio puede ser menor que el de los financiamientos a largo plazo.
Es una excelente herramienta de financiación para empresas en diferentes sectores, tanto para mejorar el flujo de efectivo como para disminuir el riesgo financiero. Aporta rapidez al proceso, liquidez inmediata y conveniente manejo de la cartera de créditos.
Fortaiting
El Fortaiting es un sistema de financiamiento que se utiliza para recaudar capital de inversión. Esta forma de financiamiento combina la facilitación de la tecnología con una estructura de oferta única o publicación de tokens, por lo cual se le denomina también Enexo Initial Coin Offering (ICO). Esta forma de financiamiento ha adquirido relevancia en los últimos años por su rapidez y facilidad de uso.
Una de las ventajas principales del Fortaiting es la libertad que ofrece a los inversionistas. A diferencia de una oferta pública, los tokens ofrecidos a través del Fortaiting no están regulados por ninguna autoridad. Esto ofrece a los inversores la posibilidad de participar en el proyecto sin tener que acatar algún protocolo de inversión específico.
Otra ventaja del Fortaiting es que los proyectos pueden conseguir la financiación necesaria para el desarrollo de su negocio sin tener que presentar una demanda de derechos regulatorios con la autoridad financiera competente. Esto significa que el proyecto no tendría que sujetarse a ninguna regulación, lo que reduciría costos y tiempos de ejecución.
Finalmente, el Fortaiting ofrece una alta liquidez a los inversores. Esto significa que si un proyecto tiene éxito, los inversores pueden obtener ganancias inmediatas dada la facilidad de compra y venta de los tokens. En contraste, con una oferta pública, los inversores tienen que esperar un periodo de «bloqueo» antes que puedan tomar ganancias.
En conclusión, el Fortaiting ofrece a los proyectos la flexibilidad y facilidad de financiarse sin la necesidad de presentar documentos regulatorios. Esto permite un mayor control para los proyectos y la posibilidad de tomar ganancias inmediatas para los inversores, lo que convierte al Fortaiting en una alternativa de financiación atractiva para el mercado.
Fortaiting
El Forfaiting es una forma de financiar el comercio internacional entre empresas. Implica que una empresa, llamada cedente, vende los derechos de cobro de sus exportaciones a una empresa especializada, el forfaitario. Este último cobra el importe por los derechos de cobro al comprador en el plazo especificado en un contrato de forfaiting.
A cambio, el cedente recibe de inmediato una cantidad de dinero determinada, menor que el importe total de la factura, al ser el importe recibido la prima del forfaiting. Esto le permite contar con el dinero para pagar a los acreedores o destinarlo a cualquier otro fin.
Existen varias ventajas para usar el Forfaiting. La primera es que ahorra tiempo y recursos al no tener que enraizar los créditos del cedente y, en su lugar, es la entidad forfaitaria la que asume el riesgo de la deuda. Esto significa que el plazo de recuento se acorta considerablemente, dando al cedente una liquidez inmediata para su negocio.
Además, el Forfaiting proporciona al cedente un alto grado de seguridad, ya que el riesgo de impago es gestionado por el forfaitario y los documentos de embarque se comprueban para garantizar la entrega de los bienes. Esto permite transferir el riesgo de impago y mejorar la solvencia financiera de la empresa.
Por último, el Forfaiting es una forma de financiación asequible que no requiere garantías financieras adicionales, tipo de interés aceptables o exigencias de aprobación como la banca tradicional. Esto significa que los cedentes pueden beneficiarse de una fuente de financiación alternativa más rápida, flexible y rentable.
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