Para calcular los intereses de demora, se utiliza una fórmula que tiene en cuenta el tipo de interés establecido en el contrato, el tiempo de retraso en el pago y la cantidad adeudada. La fórmula más comúnmente utilizada es la siguiente:

Intereses de demora = (deuda * tipo de interés * días de retraso) / 365

Por ejemplo, supongamos que una persona tiene una deuda de 1000 euros con un tipo de interés de demora del 5% y ha incurrido en un retraso de 30 días en el pago. El cálculo de los intereses de demora sería el siguiente:

Intereses de demora = (1,000 * 5% * 30) / 365 = 41.10 euros

En este caso, los intereses de demora serían de 41.10 euros.

Pasos sencillos para calcular los intereses de demora de una deuda.

A continuación, se presentan algunos pasos sencillos para calcular los intereses de demora de una deuda:

• Obtener la información necesaria: Para calcular los intereses de demora, necesitarás conocer el tipo de interés establecido en el contrato, el tiempo de retraso en el pago y la cantidad adeudada.
• Aplica la fórmula: Utiliza la fórmula mencionada anteriormente para calcular los intereses de demora. Recuerda que el tipo de interés debe expresarse en forma decimal.
• Verifica la legislación aplicable: Asegúrate de que estás utilizando los tipos de interés de demora que establece la legislación vigente. En algunos casos, estos tipos pueden estar limitados por ley o pueden variar dependiendo del tipo de deuda.
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• Considera los días de retraso: Asegúrate de contar correctamente los días de retraso en el pago. En la fórmula, se utiliza una base de 365 días para calcular los intereses de demora.
• Usa herramientas y calculadoras en línea: Si no te sientes seguro realizando los cálculos manualmente, existen numerosas herramientas y calculadoras en línea que pueden ayudarte a calcular los intereses de demora de manera más rápida y precisa.

Consejos prácticos para calcular y gestionar los intereses de demora de una deuda.

Realiza un seguimiento de los pagos: Mantén un registro detallado de los pagos realizados y las fechas en las que se realizaron. Esto te ayudará a calcular con precisión cualquier retraso en el pago y los intereses correspondientes.

Comunícate con el acreedor: Si tienes dificultades para realizar un pago en el plazo establecido, es importante que te comuniques con el acreedor lo antes posible. Puede ser posible llegar a un acuerdo de pago o establecer un plan de pagos que evite el cobro de intereses de demora.

Infórmate sobre tus derechos y obligaciones: Familiarízate con la legislación vigente en materia de intereses de demora y conoce tus derechos y obligaciones como deudor. Esto te permitirá tomar decisiones informadas y defender tus intereses en caso de disputas o reclamaciones.

Considera pedir asesoramiento legal: Si tienes dudas o dificultades para calcular los intereses de demora de una deuda, considera pedir asesoramiento legal. Un abogado especializado en derecho de obligaciones y contratos puede brindarte orientación profesional y garantizar que tus derechos sean respetados.

Las consecuencias legales de no calcular adecuadamente los intereses de demora en una deuda.

No calcular adecuadamente los intereses de demora en una deuda puede tener diversas consecuencias legales. Algunas de estas consecuencias pueden incluir:

Reclamaciones y demandas legales: El acreedor puede reclamar el pago de los intereses de demora calculados correctamente y, en algunos casos, puede llegar a presentar una demanda judicial para reclamar el pago de la deuda.

Registro de impagos: Si no pagas los intereses de demora adeudados, tu nombre puede ser incluido en listados de morosos, lo que puede dificultar la obtención de crédito en el futuro.

Recargos adicionales: Además de los intereses de demora, es posible que se apliquen recargos adicionales por gastos de gestión, costes judiciales o honorarios de abogados en caso de que se presente una demanda.

Embargo de bienes: En casos extremos, si no cumples con el pago de la deuda y los intereses de demora adeudados, el acreedor puede solicitar el embargo de tus bienes para garantizar el cobro de la deuda.

Es importante gestionar adecuadamente los intereses de demora y cumplir con las obligaciones de pago para evitar consecuencias legales y problemas financieros a largo plazo.

Si tienes cualquier duda o crees que te podemos ayudar, no dudes en contactar con Debting.

Entender la importancia de saber quién es el acreedor y quién es el deudor en una transacción financiera.

Saber quién es el acreedor y quién es el deudor es fundamental en una transacción financiera porque determina las responsabilidades y derechos de cada parte involucrada. El acreedor tiene derecho a recibir el pago de la deuda en el plazo acordado, mientras que el deudor tiene la responsabilidad de devolver el préstamo en las condiciones establecidas.

Conocer las responsabilidades y derechos tanto del acreedor como del deudor en un contrato de préstamo

En un contrato de préstamo, tanto el acreedor como el deudor tienen responsabilidades y derechos específicos. A continuación, mencionaremos algunas de las responsabilidades y derechos más importantes de cada parte:

Responsabilidades del acreedor:

• Proporcionar el préstamo en las condiciones acordadas.
• Establecer claramente los términos del préstamo, incluyendo el plazo, los intereses y las condiciones de pago.
• Mantener la confidencialidad de la información financiera del deudor.
• Proporcionar asistencia y apoyo en caso de que el deudor tenga dificultades para cumplir con sus obligaciones.

Derechos del acreedor:

• Recibir el pago de la deuda en el plazo establecido, incluyendo los intereses.
• Tomar medidas legales en caso de incumplimiento por parte del deudor.
• Retener bienes o activos del deudor como garantía en caso de impago.
• Cobrar intereses y comisiones legales en caso de retraso en el pago.

Responsabilidades del deudor:

• Devolver el préstamo en las condiciones acordadas, incluyendo el pago de intereses.
• Cumplir con los plazos y condiciones de pago establecidos en el contrato.
• Informar al acreedor en caso de dificultades para cumplir con las obligaciones de pago.
• Mantener la confidencialidad de la información financiera del acreedor.

Derechos del deudor:

• Recibir el préstamo en las condiciones acordadas.
• Ser informado claramente sobre los términos del préstamo, incluyendo el plazo, los intereses y las condiciones de pago.
• Solicitar una modificación de las condiciones del préstamo en caso de dificultades económicas.
• Solicitar asesoramiento financiero en caso de necesidad.

Concluyendo, la diferencia entre un acreedor y un deudor es que el acreedor es quien presta dinero, bienes o servicios, mientras que el deudor es quien recibe y está obligado a devolverlos en un plazo determinado. 

En una transacción financiera, es fundamental saber quién es el acreedor y quién es el deudor para entender las responsabilidades y derechos de cada parte. Tanto el acreedor como el deudor tienen responsabilidades y derechos específicos en un contrato de préstamo, y es importante conocerlos para evitar problemas futuros.

Si tienes dudas, o si quieres más información sobre financiación alternativa, ponte en contacto con Debting.

Los pasos clave del procedimiento de ejecución en caso de impago

El procedimiento de ejecución consta de varios pasos clave que deben seguirse para obtener el pago de la deuda. Estos pasos incluyen:

• Embargo de bienes: Una vez que se ha obtenido plazo de ejecución para una sentencia firme, el acreedor puede solicitar el embargo de los bienes del deudor. Esto implica que los bienes del deudor son inmovilizados y no pueden ser vendidos, transferidos o utilizados por el deudor hasta que se pague la deuda.
• Subasta de bienes embargados: Una vez que los bienes han sido embargados, pueden ser subastados por el acreedor para obtener el dinero adeudado. La subasta puede realizarse en línea o en persona, y los ingresos obtenidos se utilizan para pagar la deuda.
• Ejecución de salario: En algunos casos, el acreedor puede solicitar la ejecución del salario del deudor. Esto implica que una porción del salario del deudor se retiene y se destina al pago de la deuda.
• Embargo de cuentas bancarias: Si el deudor tiene cuentas bancarias, el acreedor puede solicitar el embargo de las mismas. Esto implica que el dinero en las cuentas bancarias se utiliza para pagar la deuda.

Qué esperar durante el procedimiento de ejecución

Durante el procedimiento de ejecución, los deudores pueden esperar recibir notificaciones y enfrentar acciones legales que pueden afectar su situación financiera. Estas notificaciones pueden incluir cartas que informan sobre el inicio del procedimiento de ejecución, la declaración de bienes embargados y la programación de subastas. Es importante tener en cuenta que los deudores tienen plazos para responder a estas notificaciones y acciones legales, por lo que es crucial estar atentos a cualquier información recibida y tomar las medidas adecuadas dentro de los plazos establecidos.

Estrategias para evitar el procedimiento de ejecución en caso de impago

Si te encuentras en una situación de impago y temes enfrentar el procedimiento de ejecución, existen varias estrategias que puedes considerar para evitar llegar a esta situación. Algunas de estas estrategias incluyen:

• Negociar un acuerdo de pago: Puedes comunicarte con el acreedor y tratar de negociar un acuerdo de pago que sea viable para ambas partes. Esto puede implicar establecer un plan de pago a plazos o reducir la cantidad adeudada.
• Buscar asesoramiento legal: Si te enfrentas a un procedimiento de ejecución, es recomendable buscar asesoramiento legal para entender tus derechos y opciones legales. Un abogado especializado en derecho de ejecución puede brindarte orientación sobre cómo proceder y ayudarte a explorar posibles soluciones alternativas.
• Examinar tus opciones de refinanciamiento: Si no puedes cumplir con tus obligaciones de pago, puedes considerar la posibilidad de refinanciar tus deudas para obtener plazos de pago más flexibles y tasas de interés más bajas.
• Buscar soluciones alternativas de resolución de deudas: En lugar de enfrentar el procedimiento de ejecución, puedes explorar opciones como la consolidación de deudas, la moratoria o incluso la declaración de quiebra si la situación financiera es insostenible.

Conclusión

El procedimiento de ejecución en caso de impago es un proceso legal que permite a los acreedores recuperar sus deudas. Para evitar llegar a esta situación, es importante establecer acuerdos de pago viables, buscar asesoramiento legal y explorar opciones alternativas de resolución de deudas. Al comprender cómo funciona este procedimiento y tomar medidas adecuadas para evitarlo, puedes salvaguardar tu situación financiera y evitar enfrentar las consecuencias adversas del impago.

Si eres acreedor, no dudes en contactar con Debting.

Algunos de los tipos de embargo que pueden afectar a una empresa incluyen:

• Embargo Fiscal: Este tipo de embargo se produce cuando una empresa no paga sus impuestos adeudados al gobierno. Las autoridades fiscales pueden imponer embargos de cuentas bancarias, activos o ingresos de la empresa para recuperar los impuestos pendientes.
• Embargo de Cuentas Bancarias: Las cuentas bancarias de una empresa pueden ser embargadas cuando la empresa no cumple con sus obligaciones financieras, como el pago de préstamos, deudas comerciales o impuestos. Esto puede resultar en la retención de fondos en esas cuentas hasta que se resuelva la deuda.
• Embargo de Activos: Los activos de la empresa, como bienes raíces, vehículos, inventario y equipos, pueden ser objeto de embargo si la empresa no cumple con sus obligaciones financieras. Los activos embargados pueden ser vendidos en subasta para pagar las deudas pendientes.
• Embargo de Cuentas por Cobrar: En algunos casos, los acreedores pueden obtener una orden de embargo de las cuentas por cobrar de una empresa. Esto significa que los pagos que los clientes deben a la empresa se redirigen al acreedor para pagar la deuda.
• Embargo de Salarios de Empleados: Si una empresa no cumple con las órdenes de pago de salarios adeudados a sus empleados, los tribunales pueden imponer embargos de sueldos para asegurar que los empleados reciban los salarios que se les deben.
• Embargo de Propiedad Intelectual: En casos de disputas legales o incumplimiento de acuerdos, los activos de propiedad intelectual de una empresa, como patentes, marcas comerciales o derechos de autor, pueden estar sujetos a embargo.
• Embargo de Cuentas por Pagar: En situaciones en las que una empresa debe dinero a sus proveedores o acreedores, estos pueden buscar embargar las cuentas por pagar de la empresa para garantizar el pago de las deudas pendientes.
• Embargo de Ingresos por Ventas o TPV: En algunos casos, los ingresos de una empresa generados a través de transacciones de ventas con tarjeta de crédito o débito a través de un TPV pueden ser objeto de embargo para garantizar el pago de deudas.
• Embargo de Acciones: Si una empresa tiene inversionistas o accionistas, sus acciones pueden ser objeto de embargo en casos de incumplimiento de obligaciones financieras o litigios.

Es importante que las empresas comprendan sus obligaciones financieras y legales para evitar embargos y buscar asesoramiento legal en caso de enfrentar una situación de embargo. 

Tipos de embargos más comunes

Cuentas Bancarias

Un embargo de cuentas bancarias es una medida legal que impide temporalmente a una persona o entidad acceder a los fondos en sus cuentas bancarias debido a una deuda o una obligación financiera incumplida. Este tipo de embargo se produce cuando un tribunal o una autoridad competente emite una orden para congelar los activos en una cuenta bancaria específica con el fin de asegurar el pago de una deuda pendiente.

Sueldos, salarios y pensiones

El embargo de sueldos, salarios y pensiones es una medida legal que permite a un acreedor cobrar una deuda pendiente directamente de los ingresos regulares de un deudor, como su salario o pensión. 

Créditos y TPV

El embargo de créditos y TPV (Terminal Punto de Venta) es una medida legal que permite a un acreedor cobrar una deuda pendiente directamente de los ingresos que una empresa o individuo recibe a través de transacciones de tarjetas de crédito o débito procesadas a través de un TPV. Este tipo de embargo puede ser utilizado por acreedores comerciales o autoridades fiscales para recuperar deudas.

Al igual que en otros tipos de embargos, las leyes y regulaciones relacionadas con el embargo de créditos y TPV pueden variar según la jurisdicción y deben seguir ciertos procedimientos legales para proteger los derechos de todas las partes involucradas.

Valores

El embargo de valores se refiere a una medida legal que impide a una persona o entidad vender, transferir o disponer de ciertos valores financieros que posee, como acciones, bonos u otros instrumentos financieros. Este tipo de embargo se utiliza generalmente como una medida para asegurar el cumplimiento de una obligación financiera o para garantizar el pago de una deuda pendiente. 

Si te enfrentas a un embargo de valores o tienes preguntas sobre este proceso, es fundamental buscar asesoramiento legal para comprender tus derechos y opciones.

Inmuebles, vehículos y otros bienes muebles

Los inmuebles, vehículos y otros bienes muebles que pueden ser embargados por deudas varían según la jurisdicción y las leyes aplicables. En general, los siguientes tipos de bienes pueden estar sujetos a embargos en casos de deudas:

Bienes Inmuebles: Esto incluye propiedades tales como casas, terrenos, apartamentos y edificios comerciales. Los embargos de bienes raíces generalmente se realizan para satisfacer deudas hipotecarias, de impuestos a la propiedad, o de otros préstamos respaldados por la propiedad.

Vehículos: Los vehículos, como automóviles, camiones, motocicletas, barcos y aeronaves, pueden ser embargados si el propietario no cumple con las obligaciones financieras, como préstamos de automóviles, pagos de impuestos a los vehículos o multas no pagadas.

Bienes Muebles: Los bienes muebles, como muebles, electrodomésticos, equipos electrónicos y otras posesiones personales, pueden ser objeto de embargo si se utilizan como garantía para un préstamo o si se incumplen las obligaciones de pago relacionadas con ellos.

Joyas y Objetos de Valor: Joyas, obras de arte, coleccionables y otros objetos de valor pueden estar sujetos a embargo si se utilizan como garantía para un préstamo o si se deben impuestos o deudas relacionadas con ellos.

¿Pueden embargar mi empresa por deudas personales?

En España, la responsabilidad por deudas personales y deudas de una empresa generalmente se considera separada y distinta. Sin embargo, en ciertas circunstancias específicas, los acreedores pueden buscar embargar los activos de una empresa para satisfacer deudas personales de su propietario o de personas relacionadas con la empresa. Estas circunstancias suelen requerir una serie de condiciones y procesos legales antes de que un embargo pueda llevarse a cabo. Aquí hay algunos puntos importantes a tener en cuenta:

Responsabilidad Limitada: En España, la mayoría de las empresas adoptan una forma jurídica que ofrece limitación de responsabilidad, como la Sociedad de Responsabilidad Limitada (SRL) o la Sociedad Anónima (SA). Esto significa que, en general, los propietarios o accionistas no son personalmente responsables de las deudas de la empresa más allá de su inversión inicial o aportación de capital. En otras palabras, las deudas de la empresa suelen ser responsabilidad de la empresa misma y no de sus propietarios.

Excepciones: Sin embargo, existen excepciones en las que los propietarios de una empresa pueden ser responsables de las deudas de la empresa. Por ejemplo, si un propietario garantiza personalmente un préstamo de la empresa o comete fraude en la administración de la empresa, su responsabilidad podría extenderse más allá de los límites de la empresa.

Embargo de Bienes Personales: Si un propietario o persona relacionada con la empresa tiene deudas personales importantes que no pueden ser pagadas, los acreedores pueden buscar embargar sus bienes personales, como cuentas bancarias, bienes inmuebles y otros activos personales. En este caso, los activos de la empresa en sí generalmente no estarían sujetos a embargo directo por deudas personales.

Fusiones y Escisiones: Las empresas pueden utilizar estrategias legales, como fusiones o escisiones, para proteger sus activos de las deudas personales de los propietarios. Sin embargo, estas estrategias deben llevarse a cabo adecuadamente y cumplir con las leyes comerciales y fiscales aplicables.

¿Cómo actuar ante el embargo de tu negocio?

Enfrentar un embargo de tu negocio puede ser una situación desafiante, pero es importante actuar de manera rápida y estratégica para minimizar el impacto negativo. Aquí tienes algunos pasos que puedes seguir si te enfrentas a un embargo empresarial en España:

Busca Asesoramiento Legal

Lo primero que debes hacer es buscar asesoramiento legal de un abogado especializado en derecho empresarial y deudas. Un abogado puede ayudarte a comprender tus derechos, las opciones disponibles y cómo proceder en tu situación específica.

Revisa la Legalidad del Embargo

Asegúrate de que el embargo se haya llevado a cabo de acuerdo con las leyes y regulaciones aplicables. Verifica que la orden de embargo esté debidamente emitida por una autoridad competente y que se haya notificado adecuadamente.

Negocia con el Acreedor

En algunos casos, es posible negociar un acuerdo con el acreedor para resolver la deuda sin tener que continuar con el embargo. Esto podría incluir un plan de pago, una reducción de la deuda o la renegociación de los términos.

Protege los Activos Críticos

Si el embargo afecta activos necesarios para la operación de tu negocio, como maquinaria o inventario, consulta con tu abogado sobre cómo proteger esos activos o si existe la posibilidad de obtener una suspensión temporal del embargo.

Evalúa tus Finanzas Empresariales

Realiza un análisis financiero completo de tu empresa para comprender la magnitud de la deuda y determinar cómo afectará a tu flujo de efectivo y rentabilidad. Esto te ayudará a tomar decisiones informadas sobre cómo manejar la situación.

Explora la Reestructuración

Si las deudas son abrumadoras y tu negocio está luchando financieramente, podría considerarse la posibilidad de una reestructuración, como la declaración de concurso de acreedores (antigua suspensión de pagos) o el acuerdo extrajudicial de pagos. Estos procesos legales pueden ayudar a la empresa a reorganizar su deuda y continuar operando.

Cumple con las Obligaciones Actuales

Durante el proceso de embargo, asegúrate de cumplir con todas las obligaciones financieras actuales, como el pago de salarios, impuestos y deudas comerciales. El incumplimiento de estas obligaciones puede empeorar la situación legal y financiera.

Mantén Registros Detallados

Lleva un registro completo y detallado de todas las comunicaciones y transacciones relacionadas con el embargo. Esto puede ser útil en caso de disputas o futuras acciones legales.

Evita Decisiones Impulsivas

En momentos de crisis financiera, es importante evitar tomar decisiones impulsivas o emocionales que puedan empeorar la situación. Confía en el asesoramiento de tu abogado y realiza un plan estratégico.

Busca Asistencia Financiera

Si tu empresa está pasando por dificultades financieras, busca fuentes de financiación alternativa que puedan ayudarte a superar la crisis y mantener la viabilidad del negocio.

• Monto de la deuda: Si bien no existe una cantidad mínima establecida, es menos probable que los acreedores y las partes involucradas inicien un proceso legal costoso para recuperar deudas muy pequeñas. Por lo general, las deudas más significativas son más propensas a dar lugar a procedimientos legales.
• Viabilidad del caso: Los acreedores y las partes involucradas considerarán la solidez de su caso antes de decidir ir a juicio. Si creen que tienen una base sólida para reclamar la deuda y pueden demostrarlo en un tribunal, es más probable que persigan el caso legalmente.
• Recursos del deudor: La capacidad del deudor para pagar la deuda también es un factor importante. Si el deudor no tiene los recursos financieros para pagar la deuda, los acreedores pueden optar por llevar el caso a juicio como último recurso para intentar recuperar lo que se les debe.
• Costas legales: Los costos asociados con un proceso legal pueden influir en la decisión de ir a juicio. En algunos casos, los acreedores pueden optar por intentar resolver la deuda fuera del tribunal para evitar costos legales significativos.
• Prioridades estratégicas: Las partes involucradas pueden tomar decisiones estratégicas sobre si es más beneficioso llevar el caso a juicio o buscar alternativas como la negociación o el arbitraje.

La decisión de llevar un caso a juicio depende de una serie de factores y consideraciones legales y financieras. 

Qué tipos de deudas de empresa se pueden llevar a juicio

Las empresas pueden enfrentar una variedad de tipos de deudas que pueden dar lugar a un proceso legal o juicio si no se resuelven de manera adecuada. Algunos de los tipos de deudas de empresa que pueden llevar a juicio incluyen:

Deudas Comerciales: Las deudas comerciales son las deudas que una empresa contrae con proveedores, contratistas, vendedores u otros socios comerciales. Si una empresa no paga sus facturas a tiempo, los acreedores comerciales pueden optar por llevar el caso a juicio para recuperar lo que se les debe.

Préstamos Empresariales: Si una empresa ha obtenido préstamos o líneas de crédito y no cumple con los términos de pago acordados, los prestamistas pueden demandar a la empresa para recuperar el saldo pendiente.

Impuestos y Obligaciones Fiscales: El incumplimiento en el pago de impuestos, como el impuesto sobre la renta, el IVA o los impuestos locales, puede dar lugar a acciones legales por parte de las autoridades fiscales. En España, por ejemplo, la Agencia Tributaria puede emprender acciones legales para recuperar impuestos impagos.

Deudas Laborales: Si una empresa no paga los salarios adeudados a sus empleados o incumple con otras obligaciones laborales, los empleados pueden presentar demandas laborales para reclamar los pagos pendientes.

Arrendamientos Comerciales: El incumplimiento en el pago del alquiler o de los arrendamientos comerciales puede llevar a un propietario a presentar una demanda de desalojo o una demanda por el saldo del alquiler adeudado.

Deudas por Juicios Anteriores: Si la empresa ha perdido juicios previos y no ha cumplido con las sentencias o acuerdos de compensación, los demandantes pueden buscar ejecutar las sentencias a través de un proceso legal adicional.

Deudas de Tarjetas de Crédito Empresariales: Si una empresa ha utilizado tarjetas de crédito empresariales y no cumple con los pagos mínimos o no paga el saldo pendiente, los emisores de tarjetas de crédito pueden presentar demandas para recuperar la deuda.

Incumplimiento de Contratos: El incumplimiento de contratos comerciales, acuerdos de prestación de servicios o acuerdos de compra-venta puede llevar a demandas por incumplimiento de contrato.

Deudas con Proveedores de Servicios Públicos: El impago de facturas de servicios públicos, como electricidad, agua o gas, puede resultar en acciones legales por parte de las empresas proveedoras de servicios públicos.

Deudas por Fraude o Responsabilidad Civil: Si la empresa está involucrada en acciones fraudulentas o causantes de daño a terceros, puede enfrentar demandas por daños y perjuicios que pueden dar lugar a juicio.

Es importante recordar que, en muchos casos, las partes involucradas buscarán resolver las deudas de manera extrajudicial a través de la negociación y acuerdos de pago. Sin embargo, si estas opciones no tienen éxito o si una de las partes considera que sus derechos no se están respetando, es posible que opten por llevar el caso a juicio para buscar una resolución legal.

Si te enfrentas a una situación de deuda o a un posible litigio, es importante buscar asesoramiento, tanto legal como financiero.

Prescripción de deuda hipotecaria y de tarjetas

Las deudas contraídas con entidades bancarias es uno de esos casos donde el plazo de prescripción puede ser mayor, llegando en algunos casos mayor. Esto sucede con la deuda hipotecaria, que no se ha visto alterada con la reforma de 2015, y continúa siendo a los 20 años, comenzando a contar no desde el momento de contraer la deuda, sino desde la última reclamación judicial. Esto se mantiene, como se recoge en el artículo 1964 del Código Civil.

En el caso de las tarjetas bancarias, en cambio, pasó en 2015 de 15 años a 5, que es lo que actualmente tarda este tipo de endeudamiento en prescribir.

En Francia las deudas prescriben también en 5 años, mientras que en otros países el plazo de prescripción para una deuda reclamada judicialmente varía entre 3 y 6 años, aunque puede variar según la legislación particular de cada país. Por ejemplo, en algunos países de América Latina, como Argentina y México, el plazo de prescripción para una deuda reclamada judicialmente es de 3 años. 

Cuándo prescribe una deuda con Hacienda y la Seguridad Social

En España la deuda prescribe a los 4 años cuando la misma es contraída con Hacienda o la Seguridad Social, según el artículo 66 de la Ley General Tributaria. En países como Alemania es diferente, siendo de hasta 7 años los necesarios para la prescripción de deudas con la Hacienda pública.

Deudas laborales

Las deudas derivadas de relaciones laborales, como salarios impagados, también tienen un plazo de prescripción de 1 año. Después de ese tiempo no se podrán reclamar.

Otras deudas

En el caso de las deudas ordinarias, como préstamos personales, etc., el plazo de prescripción es de 5 años. El plazo comienza a contar desde que la deuda es exigible, es decir, desde que el deudor incumple el pago en la fecha acordada.

Cómo funciona la prescripción

La legislación española establece diferentes plazos de prescripción de la deuda según el tipo de reclamación. Su propósito es evitar que las personas tengan que enfrentar demandas o acciones legales mucho tiempo después de que se haya contraído la deuda.

La prescripción de una deuda pone fin a plazo de tiempo durante el cual el acreedor (la persona o entidad que tiene derecho a reclamar el pago) tiene la posibilidad legal de exigir el cumplimiento de la deuda por parte del deudor (la persona o entidad que debe el dinero). Una vez que la deuda ha prescrito, el acreedor pierde el derecho a reclamar el pago y el deudor ya no está legalmente obligado a pagarla.

Es importante destacar que la prescripción solo impide que el acreedor pueda llevar a cabo acciones legales para reclamar la deuda. No significa que la deuda desaparezca o que el deudor ya no tenga la obligación de pagarla. El deudor sigue siendo responsable de la deuda incluso después de que haya prescrito, pero el acreedor no puede recurrir a un tribunal para obtener un fallo a su favor.

El plazo de prescripción de una deuda en España, como hemos visto más arriba, varía según la naturaleza de la misma y está regulado por el Código Civil español. 

Además, hay que tener en cuenta que existen ciertas acciones o situaciones que pueden interrumpir la prescripción, lo que significa que el plazo se detiene y vuelve a comenzar a contar desde cero. Algunos ejemplos de interrupción de la prescripción incluyen:

• Cuando el acreedor presenta una reclamación formal o demanda contra el deudor.
• Cuando el deudor reconoce por escrito la deuda y su obligación de pagarla.
• Cuando el deudor efectúa un pago parcial o realiza alguna gestión que demuestre la intención de pagar la deuda.

En algunos casos la ley puede establecer plazos de prescripción especiales. Por ejemplo, en casos de deudas derivadas de acciones ilegales o delitos, el plazo de prescripción puede ser extendido o incluso anulado.

De esta manera sencilla obtendremos el coeficiente de endeudamiento.

La deuda de una empresa puede incluir préstamos bancarios, emisión de bonos, financiamiento de proveedores, arrendamientos financieros y cualquier otra obligación de pago a largo plazo. El capital total está compuesto por el capital social, las utilidades retenidas y cualquier aporte adicional de los accionistas.

Interpretación del ratio de endeudamiento

El ratio de endeudamiento proporciona información valiosa sobre la solvencia de una empresa. Un ratio alto de endeudamiento indica que la empresa tiene una carga significativa de deuda en relación con sus recursos propios, lo que puede generar preocupación sobre su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras.

Por otro lado, un indicador de endeudamiento sugiere que la empresa tiene una estructura financiera más sólida y que cuenta con recursos propios suficientes para respaldar sus operaciones y pagar sus deudas.
Es importante tener en cuenta que la interpretación del ratio de endeudamiento puede variar dependiendo del sector o la industria en la que se encuentre la empresa. Por ejemplo, algunas industrias, como la construcción o el sector inmobiliario, pueden tener ratios de endeudamiento más altos debido a la naturaleza de sus operaciones y la necesidad de invertir en activos fijos.

Ratio de calidad de la deuda 

El ratio de calidad de la deuda se refiere a la cantidad de deuda de una empresa que se debe pagar en un plazo corto (ratio de endeudamiento a corto plazo), en comparación con la cantidad de deuda empresarial que se paga en un periodo amplio (ratio de endeudamiento a largo plazo). Cuanto más largo sea el plazo de vencimiento, mayor será la calidad de la deuda. Utilizamos el índice o relación para evaluarla y sin duda es una de las maneras que mejor mide el ratio de endeudamiento.
Además, es fundamental comparar el índice de la empresa con el de sus competidores o con los promedios del sector, ya que esto brinda una perspectiva más completa sobre la posición financiera de la empresa.

Cómo mejorar el ratio de endeudamiento

Una de las maneras que tenemos para mejorar nuestros indicadores y la solvencia de la empresa es pagando las deudas a tiempo. De esta manera evitaremos los intereses. Además, nunca hay que superar el propio límite que tiene la propia empresa para endeudarse, que en general se considera que la capacidad máxima de endeudamiento está en el 35 % de los ingresos que se puedan generar.
Es importante analizar el ratio de endeudamiento en conjunto con otros indicadores financieros, como el ratio de liquidez, el ratio de rentabilidad o el ratio de cobertura de intereses, para obtener una visión más precisa y completa de la salud financiera de la empresa.
El ratio de endeudamiento empresarial es una medida clave para evaluar la solvencia y la salud financiera de una empresa. Permite identificar el nivel de endeudamiento o exposición a la deuda, y la capacidad de la empresa para cumplir con sus obligaciones financieras y es importante interpretar este ratio teniendo en cuenta el contexto y el sector.

Sin embargo, para que un reconocimiento de deuda sea válido y tenga efecto legal, deben cumplirse ciertos requisitos. Estos requisitos pueden variar según la legislación, pero generalmente incluyen:

• Identificación clara de las partes involucradas: En el reconocimiento de deuda deben aparecer los nombres completos y datos de identificación de las personas o entidades involucradas en la transacción.
• Expresión clara del monto adeudado: El reconocimiento de deuda debe indicar de manera precisa y detallada el monto exacto que se reconoce como deuda.
• Acuerdo voluntario: El reconocimiento de deuda debe ser firmado de manera voluntaria por ambas partes, sin presión ni coacción.
• Fecha y lugar de firma: El reconocimiento de deuda debe incluir la fecha y el lugar en que se firma el documento.
• Firma de las partes involucradas: El mismo debe ser estar por ambas partes o, en su defecto, por la persona autorizada para firmar en nombre de la entidad.

Si alguno de estos requisitos no se cumple, el reconocimiento de deuda puede ser considerado nulo y no tendrá validez legal. Además, el reconocimiento de deuda también puede ser declarado nulo si ha sido manipulado o falsificado de alguna forma, como por ejemplo, alterando el monto adeudado o falsificando las firmas de las partes.

En el caso de un reconocimiento de deuda nulo, ninguna de las partes podrá exigir el pago de la deuda o utilizar el documento como prueba en un juicio. Esto significa que la persona que debe el dinero no estará legalmente obligada a pagar, a menos que exista algún otro tipo de prueba o contrato válido que respalde la deuda.

Es importante tener en cuenta que si un reconocimiento de deuda es declarado nulo por falta de cumplimiento de los requisitos legales, esto no significa necesariamente que la deuda en sí también sea nula. Si existe un contrato o acuerdo previo válido que respalde la deuda, este seguirá siendo exigible y se podrán tomar las acciones legales correspondientes para su cobro.

En el primer caso el vendedor de la deuda interactúa con el comprador y el acreedor se embolsa el importe íntegro de la misma de un modo sencillo y rápido, el comprador se convierte entonces en el acreedor de la deuda y le corresponde a él recuperar el capital.

En el segundo caso, el acreedor recibe un anticipo del cliente, dispuesto a pagar con retraso, que le reportará una parte del importe y el resto según el acuerdo entre el mismo y el acreedor. 

Además de compensar los impagos, otra de las opciones para recaudar fondos es tramitar las líneas de crédito. Estas se pueden obtener en cualquier entidad financiera y sirven para afrontar la necesidad de liquidez de forma inmediata. Las líneas de crédito ayudan a financiar los impuestos y los gastos no previstos. 

Otra fórmula para obtener liquidez es a través de los préstamos bancarios. Esta es una opción clásica que requiere cumplir una serie de requisitos para poder acceder a ellos, como por ejemplo, cumplir con los requisitos económicos para demostrar que se es apto para realizar este tipo de transacciones. 

Mejor solución a los impagos

Las entidades financieras no compran facturas impagadas bajo el formato factoring. El factoring es una herramienta de adelanto de liquidez a través de la venta de dichas facturas con una expectativa real de cobro, en caso de no cobrarse, el acreedor tiene obligación de liquidar el importe adelantado. En esencia el factoring está centrada en el marcado de futuros. Ahora bien, si que puede ser una herramienta preventiva, pues cuando el acreedor vende esas facturas, la entidad financiera en caso de ser incumplidas a por quien va a ir primero es a por el deudor real, mientras que si no lo logra el acreedor se hace responsable.

En definitiva, como elemento preventivo y de adelanto de liquidez puede ser útil, pero en ningún caso se pueden vender facturas impagadas bajo el formato del factoring. Es ahí donde debting pretende posicionarse, siendo la única entidad que si que adelantamos liquidez cuando las facturas ya han sido impagadas.